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C’est un fait : les multiples crises que nous traversons inquiètent les investisseurs et les épargnants. Les marchés sont fébriles, les ménages inquiets. La sécurité financière à long terme semble illusoire pour de nombreux jeunes. Pourtant, planifier ses investissements pour la retraite est, plus que jamais, crucial. Néanmoins, nombreux sont ceux qui attendent la dernière minute pour y penser. Selon Michel Wuyts, directeur et expert pensions, « l’erreur la plus fréquente que nous remarquons est de repousser à plus tard des décisions qui auraient un impact significatif si elles étaient prises dès les premières années de carrière. »
L’une des raisons de se constituer des réserves tient au fait que la pension belge n'est actuellement pas très élevée, en particulier pour les indépendants et les salariés. En effet, elle est dans ces deux cas calculée sur l'ensemble de la carrière, et donc également sur les premières années de la carrière… avec des salaires qui ne sont pas exactement confortables. La pension maximale dans ces deux régimes est brute et s'élève à un peu plus de 3 000 euros par mois. En net, il reste environ 2 200 euros, ce qui est à peine suffisant pour payer une maison de retraite, si tant est que cela soit possible. La pension moyenne actuellement versée est bien inférieure à ces 3 000 euros ! Les travailleurs statutaires bénéficient généralement d'une pension plus élevée s'ils ont au moins reçu un bon salaire et s'ils ont eu une longue carrière. Mais les pensions statutaires vraiment élevées sont exceptionnelles.
« Je n’y avais jamais vraiment pensé avant », explique Sarah, 29 ans, consultante en marketing. « C’est lors d’une discussion avec un ami que je me suis rendue compte que si je veux maintenir un certain niveau de vie à ma retraite, je dois commencer à épargner maintenant, même avec des petits montants. Alors j’essaie d’épargner entre 50 et 100€ par mois, mais certains mois, c’est difficile. »
Les jeunes travailleurs comme Sarah bénéficient de ce qu’on appelle l’effet de “capitalisation". En épargnant tôt, même de petites sommes, ils permettent à leur argent de croître de manière exponentielle grâce aux intérêts composés. Il s’agit d’un mécanisme par lequel les intérêts gagnés sur un capital sont réinvestis, générant ainsi des intérêts supplémentaires sur le capital initial et les intérêts déjà accumulés.
La première étape pour tout épargnant est de se poser la question suivante : quel est mon objectif final ? Michel Wuyts nous rappelle que « c’est en ayant une idée du but que l’on souhaite atteindre à la retraite qu’il devient possible de planifier une stratégie d’épargne efficace ». Il conseille de prendre en compte son mode de vie actuel, ses dépenses récurrentes et ses futurs projets, pour déterminer la situation que l’on souhaite atteindre, lors de sa retraite.
Adama, 43 ans, enseignant, a déjà une vision plus claire. « Je sais que je veux voyager une fois à la retraite. C’est pour cela que j’ai commencé à investir dans des fonds d’actions à 35 ans. Je suis prêt à prendre quelques risques pour maximiser mon capital. Voir les choses à long terme, je pense que c’est la meilleure option. »
Il existe plusieurs manières de préparer sa pension, que l’on soit prêt à prendre des risques ou que l’on préfère sécuriser son capital. En Belgique, les options sont multiples et adaptées à différents profils d’investisseurs.
Conseils d'experts pour bien s'y prendre : Il vaut mieux varier ses placements. Il est important de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Une combinaison d’épargne pension, de fonds d’investissement et éventuellement d’immobilier peut offrir une sécurité à long terme tout en optimisant les rendements.
Quant à Michel Wuyts, il met l’accent sur la régularité : « Il est crucial de commencer dès que possible et d’être constant dans ses versements. Même si la somme épargnée est modeste, les clefs sont la constance et la patience. »
L’épargne pour la pension n’est pas une question à remettre à demain. Peu importe votre âge ou votre situation financière actuelle, il existe des moyens adaptés pour commencer à préparer votre avenir. Nos experts, Godelieve Pata et Michel Wuyts, encouragent tous les Belges à se poser les bonnes questions et à prendre les mesures nécessaires dès aujourd'hui. Comme le dit Sarah, « je suis soulagée d’avoir pris cette décision tôt, cela me permet de me concentrer sur mes projets actuels tout en sachant que mon futur est en sécurité. »
Pour préparer au mieux votre fin de carrière et garantir une pension adaptée à vos besoins, Fediplus met à votre disposition son expertise unique dans les trois grands domaines de la retraite : indépendants et carrières mixtes, salariés, et fonctionnaires. Grâce à notre connaissance approfondie du système de pensions, nous vous accompagnons dans l’élaboration d’une stratégie sur mesure, adaptée à votre situation. Ne laissez pas l’incertitude de demain vous paralyser aujourd'hui, prenez rendez-vous avec nos experts pour envisager sereinement votre avenir financier.
La planification de la pension est un investissement en soi, dans votre avenir et votre tranquillité d’esprit.