Veranderingen in uw pensioen

Het Belgische pensioenstelsel staat centraal in de onderhandelingen van de regering. Bart De Wever heeft enkele dagen geleden zijn nota ingediend. Hierin wordt een nieuw bonus-malus systeem voorgesteld, bedoeld om het bonus-pensioensysteem, dat vorig jaar door het team van minister Karine Lalieux werd ingevoerd, te vervangen.



‍

Update (april 2025): Het bonus-malussysteem vervangt het Lalieux-systeem vanaf 01/01/2026.

Het Lalieux systeem: Hoe werkt het?

Tot nu toe kunnen mensen die ervoor kiezen om langer te werken dan de wettelijke pensioenleeftijd genieten van interessante financiële bonussen. Dit geldt voor maximaal drie extra werkjaren.

Concreet voorbeeld: Het geval van Brigitte

Laten we het voorbeeld nemen van Brigitte, een 63-jarige professional die met vervroegd pensioen kan gaan, maar besluit door te werken tot haar 66ste.

Momenteel kan Brigitte, als zij haar beroepsactiviteit verlengt, het volgende ontvangen:

- Een éénmalig kapitaal tussen € 23.655 (42 loopbaanjaren) en € 35.618 (43 loopbaanjaren of meer).

- Een maandelijkse rente van € 97 tot € 146 extra.

In dit geval is de maandelijkse rente minder aantrekkelijk. Het zou 20 jaar en 4 maanden aan rente vergen om € 23.655 te bereiken, en 20 jaar en 6 maanden om € 35.618 te accumuleren. Het is dus beter om voor de forfaitaire som te kiezen en deze vervolgens te beleggen in veilige investeringen om het bedrag te laten groeien.

Het nieuwe systeem: Wat kan er veranderen?

Een bonus-malusmechanisme

Vanaf 2026 worden twee hoofdscenario’s voorzien:

  1. Als u eerder stopt dan de wettelijke leeftijd
    Als u voldoet aan de loopbaanvoorwaarde voor vervroegd pensioen, maar niet aan de voorwaarde van 35 loopbaanjaren met 156 werkdagen, wordt uw pensioen geleidelijk verminderd:
    • Vermindering met 2% per jaar vóór de wettelijke leeftijd tot 2030.
    • Vermindering met 4% per jaar vóór de wettelijke leeftijd tot 2040.
    • Vermindering met 5% per jaar vóór de wettelijke leeftijd vanaf 2040.

‍

  1. Als u na de wettelijke leeftijd blijft werken
    Als u voldoet aan de loopbaanvoorwaarde én de 35 loopbaanjaren met 156 werkdagen, en u blijft werken, wordt uw pensioen geleidelijk verhoogd (zonder limiet van 3 jaar):
    • Verhoging met 2% per extra gewerkt jaar tot 2030.
    • Verhoging met 4% per extra gewerkt jaar tot 2040.
    • Verhoging met 5% per extra gewerkt jaar vanaf 2040.

Goed om te weten

In dit bonus-malus systeem worden de volgende periodes als effectieve werkperiodes beschouwd:

  • Moederschapsverlof;
  • Loopbaanonderbreking om familiale redenen;
  • Onderbrekingen voor zorgverlening.

Concreet financieel effect: Het voorbeeld van Brigitte

Bij een bruto pensioen van € 2.400, en als zij 3 extra jaren werkt, kan Brigitte een extra netto pensioen van € 73 (tot 2030) tot € 170 (vanaf 2040) per maand ontvangen. Hieronder vindt u gedetailleerde berekeningen:

Hypothese 1: Brigitte werkt 3 jaar langer vóór 2030.

Hypothese 2: Brigitte kan vervroegd met pensioen na 2030, maar werkt 3 jaar langer.

Hypothese 3: Brigitte kan vervroegd met pensioen na 2040, maar werkt 3 jaar langer.

Belangrijke punten om te onthouden

  • Het systeem wordt pas echt voordelig vanaf 2040.
  • De optie van een forfaitair bedrag verdwijnt.
  • De verhoging hangt af van het percentage van uw bruto pensioen.
  • De financiële winst is direct gekoppeld aan de duur van uw extra beroepsactiviteit.

‍

Onze analyse

Het is ingewikkeld, zo niet onmogelijk, om de logica van een bonus-malus systeem te combineren met een forfaitair bedrag. Daarom stelt De Wever voor om deze optie te schrappen en enkel een maandelijkse rente aan te bieden. Maar deze methode maakt het bonus-malus systeem minder aantrekkelijk. Enerzijds omdat een concreet bedrag makkelijker te begrijpen en dus aantrekkelijker is; anderzijds omdat dit systeem pas echt interessant wordt vanaf 2040.

Bovendien is dit systeem van extra werkjaren alleen haalbaar voor niet-zware beroepen. Moet er een specifieke bonus-malus regeling worden voorzien voor zware beroepen? En zo ja, welke? De vraag blijft open.

Heeft u vragen?

Bel ons ! 02/514.14.44
of stuur ons een e-mail : info@fediplus.be

‍