Wat gebeurt er als uw pensioen wordt berekend over een veel langere periode dan verwacht? Voor ambtenaren staat er een grote hervorming op stapel die de referentieperiode voor pensioenberekening geleidelijk zal wijzigen. Deze verandering, die tot 2062 zal duren, kan een aanzienlijke impact hebben op toekomstige pensioenbedragen. Een analyse.

Het pensioen van werknemers en zelfstandigen wordt berekend op basis van het gemiddelde loon of het referentieloon over de gehele loopbaan, oftewel 45 jaar.

Momenteel wordt voor ambtenaren alleen het salaris van de laatste 10 jaar van hun loopbaan meegenomen in de pensioenberekening. Het regeerakkoord beoogt deze ongelijkheid geleidelijk te verminderen door vanaf 2027 de referentieperiode jaarlijks te verlengen. Tegen 2062 zal deze periode worden uitgebreid naar 45 jaar.

Deze verandering zal verschillende gevolgen hebben:

  • Aangezien salarissen doorgaans met de tijd stijgen, zal het in aanmerking nemen van een langere periode leiden tot een lager pensioenbedrag.
  • Loopbaanontwikkeling en salarisverhogingen kunnen een belangrijke rol spelen. Een promotie aan het einde van de loopbaan zou bijvoorbeeld minder impact hebben op het pensioen.

Impactanalyse‍

Om het effect van deze hervorming te illustreren, hebben we de impact gesimuleerd van de pensioenberekening in de publieke sector door eerst het gemiddelde salaris over de laatste 10 jaar te nemen, en vervolgens de referentieperiode geleidelijk uit te breiden naar 20 jaar, uitgaande van een salarisgroei van 2% per jaar.

We hebben de simulatie beperkt tot 20 jaar, omdat een berekening over 45 jaar onzekerder zou zijn vanwege de moeilijkheid om de salarisevolutie over zo'n lange periode te voorspellen.

Als de referentieperiode wordt verlengd van 10 naar 20 jaar, zal het brutopensioen met ongeveer 9% dalen.

Concreet voorbeeld‍

Laten we het geval nemen van dhr. Dupont, wiens basissalaris 48.141 € bruto per jaar bedraagt in 2024. Met de huidige index komt dit neer op 100.133,28 € bruto per jaar.

De berekening toont aan dat bij een overgang van een referentie van 10 naar 20 jaar, het brutopensioen geleidelijk zou dalen tot een vermindering van ongeveer 9%.

‍

Conclusie‍

Dhr. Dupont zou zijn brutopensioen met ongeveer 9% zien dalen als de berekening over 20 jaar in plaats van 10 jaar zou worden uitgevoerd.

Deze resultaten zijn van toepassing op elke loopbaan in het openbaar ambt, op voorwaarde dat de salarisevolutie een jaarlijks groeipercentage van 2% volgt.

Met de volledige toepassing van de hervorming in 2062 zou het pensioenverlies rond de 30% kunnen liggen.

‍